银行系统论文：法人治理结构完善与农信社健康协调发展

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1、 法人治理结构完善与农信社健康协调发展 完善农村信用社法人治理结构是农村信用社深化改革、促进发展的重要内容，是农村信用社增强自身发展活力，抵御风险，适应市场竞争环境的重要步骤，是农村信用社实现可持续发展的根本保证。为此，仪征市农村信用合作联社不断完善农村信用社法人治理结构，积极探索党管干部与市场化运作的最佳结合模式，逐步实现了“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”的法人治理结构目标。 一、切实强化联社党委的政治核心作用。 2003年4月，仪征联社根据深化农村信用社改革的要求，以及省联社的工作部署，完成了理事长、主任分设工作，合理界定了理事长、主任、监事长的职权和工作要

2、求。7月，联社成立了党委，党委成员即为联社领导班子成员，理事长任党委书记、主任为副书记、监事长任纪委书记，两名副主任为党委成员。为了充分发挥党委的政治核心作用，探索党管干部与完善法人治理结构的结合点，他们首先从完善党的建设工作入手，先后制订了《党委议事规则》、《党风廉政建设责任制》、《党委中心组学习管理制度》、《党委成员联系点工作制度》等一系列规章制度，确保党委工作的规范有序，坚持党委每月例会制度，学习贯彻国家金融法规，贯彻执行农村信用社深化改革的各项管理政策，统一思想，协调动作，不断提高对完善法人治理结构的认识，为进一步开展完善法人治理结构工作做好准备。其次，坚持党的民主生活会制度，本着真诚

3、、善意、直率的态度开展批评和自我批评，切实维护领导班子的团结。第三，发挥党组织的政治优势，以提高农村信用社核心竞争力为中心任务，加强思想政治工作，坚持党管干部，党管人才，提高员工队伍的整体素质。 二、积极开展完善法人治理结构试点工作。 今年初，仪征联社被扬州银监分局选定为完善法人治理结构试点单位，该社根据《江苏省农村信用社进一步完善法人治理结构试点工作指导意见（试行）》（苏银监发〔2004〕63号）和江苏省农村信用合作社联合社有关文件要求，在省联社和扬州银监分局的具体指导下，坚持立法在先，依法完善，重在建设，逐步健全，在统一法人体制的基础上，积极组织实施完善法人治理结构试点工作，取得阶段性

4、成果，为业务发展注入了新的生机，增添了新的活力。 ㈠、开展增资扩股工作，产权关系进一步得到明确。 仪征联社根据改革的有关要求，首先进行了清产核资工作，聘请了具备相关资质条件的会计师事务所，全面清查全社的资产、负债、所有者权益及经营的真实状况，摸清家底。他们按照省联社和银行业监督管理机构、人民银行的有关文件精神要求，结合该社发展现状，在充分尊重广大社员和员工意愿的基础上，组织实施了增资扩股工作，共增扩股金5160万元。在开展增资扩股工作中，们他注意扩大入股范围，提高入股额度，建立起符合规定的股权结构。截止年末，该社股本金总额达8015万元，其中，自然人股5624万元、内部职工股1114万元、

5、法人股1277万元，分别占股本总额的70.17%、13.90%和15.93%，资本充足率达到了9.12%，抗风险能力显著提高。通过增资扩股，构建了新的产权形式，进一步明晰了产权关系，实现了股权结构多样化，投资主体多元化，为建立合理科学、归属清晰、权责明确、保护严格、流转自由的现代法人治理结构奠定了基础，也为下一步组建农村合作银行打下了坚实基础。 ㈡、召开社员代表大会，领导合力进一步得到加强。 经省联社批准，通过精心筹备和认真组织，今年8月18日，仪征市农村信用合作联社第二届社员代表大会隆重召开。全市3800名社员按所持投票权、以记名方式投票选举、并经过公示等法定程序产生的59名社员代表出席

6、了会议，省联社、市政府、银监部门、人民银行的有关领导应邀参加了会议。大会审议通过了第一届理事会和监事会工作报告，以及社员代表大会、理事会和监事会议事规则，并以投票表决的方式通过了联社章程和三年发展规划草案。大会选举产生了联社第二届理事会和监事会，理事会由9人组成，其中外部理事6名；监事会由5人组成，其中外部监事2名。在随后召开的第二届理、监事会第一次会议上，分别选举产生了理事长、监事长，通过了联社主任和副主任的提名，在经过银监部门的任职资格审查后，联社新一届领导班子建立起来。 ㈢、严格按照章程规定，组织框架进一步得到完善。 较以往相比，仪征联社新一届社员代表大会、理事会、监事会发生了三个方

7、面的积极变化： 一是“三会”成员的产生更加严谨。“三会”成员的产生经过提名、公示、承诺和选举等程序，有了较大的透明度。选举表决充分结合和运用了合作制和股份制两种产权制度形式。社员代表由全体社员按所持投票权、记名方式投票选举产生，并在辖区公示。社员代表大会由社员代表按一人一票制原则，以记名方式选举产生理事和监事。 二是“三会”成员的结构更加合理。在提名“三会”成员候选人时，引入了相当比例的外部社员代表。该社59名社员代表中，非职工自然人和法人社员代表32名，占54%；理事会成员中外部理事占66.7%；监事会成员中外部监事占40%。这些外部代表来自不同阶层，有农户、个体工商户、私营业主、企业管

8、理人员、村组干部，他们中多数比较关心、关注自己的实际利益，积极参会议事，在一定程度上改善了原来的“内部人控制”现象，有助于强化约束机制。 三是“三会”成员的职责更加明确。该社制定了各项规章制度，明确划分了“三会”、“三长”的岗位职责、权力和义务，完善了“三会”和经营班子的议事规则和决策程序，增加了“三会”运作的透明度，初步形成权责统一、运作协调、有效制衡、行为规范的组织框架 ㈣、创新内部机构设置，三会作用进一步得到发挥。 一是在理事会下设关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬委员会和提名委员会。他们把理事会下属的四个专门委员会作为理事会行使自身职能的重要平台，大胆探索各专门委员会履行职

9、责的工作模式。提名委员会全过程参与联社机关中层管理人员履行岗位职责考核考评工作，并作为理事会审核工作方案、安排初步人选、与主任室进行信息交流、工作意见反馈的协调沟通的办事机构和途径起到了重要作用。由外部理事担任主任委员的薪酬委员会，集中听取了联社现行的工资分配制度和具体分配方案，并对该方案提出了建议和意见，其中进一步细化内勤人员岗位收入差别，体现收入向工作量大、个人付出多、实绩好的同志倾斜等意见已被联社领导层采纳。关联交易控制和风险管理委员采用联席会议的形式，集中讨论通过了《仪征市农村信用合作联社关联交易控制管理办法》和《仪征市农村信用合作联社风险管理办法》，并要求联社各相关部门根据“两个办法

10、”分别制订相应的实施细则和管理台账，使管理办法在日常工作中得到贯彻落实。 二是在理事会下设专家咨询组。聘请具有法律、审计、金融、农经等方面丰富经验的5名同志，主要负责政策咨询、建言献策和外部监督。12月中旬，理事会专门约请专家咨询组成员进行业务咨询，就2005年度工作的主要目标征询意见，并就单户大额贷款的投放、操作、管理等环节向专家组提出了咨询。专家咨询组的同志针对本联社的实际，提出了确立“三农”定位不动摆、注意合理掌握利率浮动幅度、大额贷款审慎运作以及建立和拓展自身客户群体等中恳的意见。 三是在监事会下设审计委员会。审计委员会由两名内部监事和一名外部监事组成，对联社的经营决策、风险管理和

11、内部控制等进行审计，保障监事会能切实履行监督职能。十月份，审计委员会对联社最大十户贷款企业风险控制情况进行了监督检查，内容涉及企业信贷资产状况、信贷管理制度的建立与执行、贷款占用形态的真实性、贷款担保抵押、大额贷款审查批准等信贷工作方面的情况，通过检查，强化了信贷基础管理，有效促进了信贷管理和信贷服务水平的不断提高。两位外部监事充分履行监事职责，其中一名是村组干部，就其所在村的信用证和小额信用贷款的发放和管理情况进行了调查，对信用社支持“三农”成效作出评价；另一名是私营业主，通过与其接触的其他企业管理人员进行座谈交流，从企业的角度，结信用社的信贷、结算等方面的服务进行客观评价，提出有针对性的意

12、见和建议。 ㈤、完善各项管理制度，内控建设进一步得到强化。 在上级部门的指导下，仪征联社制定了符合农村信用社法人治理要求的一系列规章制度和运作框架，包括社员代表大会、理事会、监事会会议制度、议事规则、选举办法和决策程序，以及理事长、理事、监事长、监事、经营班子的职责，同时拟定了联社章程和信息披露等方面的制度，并经过银监部门审查认可。根据农村信用社改革和发展目标，结合省联社和银监部门的工作要求，联系自身实际，我们对联社现行的所有管理制度进行全面整合和修订完善，在此过程中，注意充分征询全辖各层次、各岗位员工的意见，将修订初稿汇总征求当地银监部门的意见，在经过反复修改后，形成一套较为完备的、具有

13、针对性、时效性和可操作性的内部管理制度，逐步建立和完善风险控制机制。同时，狠抓制度的落实，坚持以人为本，强化约束，做到有章必循，违章必究，真正发挥制度的制约作用。 ㈥、加大改革宣传力度，企业形象进一步得到提升。 在总结近几年宣传工作的基础上，联社进一步明确宣传工作重点，改进宣传工作方式，突出宣传工作主题，提高宣传工作质量。在宣传形式上实行点面结合，以全市一盘棋，上下联动，通过广大社员、各类媒介、信息报道等多种宣传渠道，宣传该社在支持“三农”和地方经济建设中的重要地位和作用，宣传深化农村信用社改革的重大意义。重点开展了完善法人治理结构试点宣传工作，印制了5000份宣传手册，发放到广大社员手中

14、，制作了题为《与古城仪征共腾飞》的专题宣传片，在电视台黄金时段连续播出，宣传完善法人治理结构对深化农村信用社改革和促进农村发展与农民增收的重大意义，为完善法人治理结构工作的顺利推进创造了良好的舆论氛围，进一步树立了信用社良好的社会公众形象。 三、初步建立理事会、主任室、监事会各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构模式。 该社根据完善法人治理结构试点工作实施方案及有关运作、管理制度及框架，严格按照实施方案和各项法人治理结构运作和管理制度开展工作，逐步建立起理事会、主任室、监事会各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构，有力推动了全市农村合作金融事业持续、健康、协调发展。 ㈠、明确工作

15、职责、规范工作程序，理事会、主任室、监事会按照法人治理要求开展工作。 他们坚持按程序办法，用制度谈话，严格按“三长”职责分工，全面调整了联社各类领导小组、委员会等内部工作组织，做到了从制度上明确职责，从程序上理顺关系，从岗位上划清职责。理事长、监事长不再是联社贷款审贷委员会和费用管理委员会的成员，分别由理事长授权主任开展经营管理工作，主任对副主任、中层管理人员和基层社主要负责人进行分授权，大家严格按照授权内容工作，不越权，不推诿，各负其职。经理事长授权，主任室对单户贷款金额在100万元以内、单笔费用金额在10万元以内的，直接交由主任室负责。超出上述范围的项目，理事长、监事长参加会议，集体会办

16、，做到授权有限制，管理不越位。坚持定期召开理、监会例会，听取联社主任阶段性工作汇报。联社领导班子成员按照省联社要求，认真登记工作手册，对履行职责情况进行自我评价。 ㈡、围绕业务经营中心，理事会、主任室、监事会协调一致，推动各项经营工作稳健运行。 该社实行 “三长”会商协调机制，每个周一领导班子成员各自通报交流本周工作安排，并对需要会商研究的事项提请商议，在取得一致后，各自自主安排。沟通与交流使“三长”认识一致，步调一致，大家都围中心开展工作，避免了磨擦，提高了效率。 理事会根据任期经营管理责任目标，联系自身实际，制定年度经营目标并下达给主任室，同时对主任室的经营计划、工作方案、措施等提出

17、指导意见。充分发挥联社主任室经营管理工作职能，主任室在联社理事会的领导下，严格按照法人治理结构要求开展工作。主任不再分管信贷工作，也不再担任贷款审查委员会和费用管理委员会主任一职。为了行使好主任的一票否决权，主任直接参加贷审会和费管会，但不发表意见，对不符合要求的贷款和费用列支当场予以否决，既有利于全面掌握贷款发放和费用开支的有关情况，又提高了工作效率。主任室依据理事会的授权以及三年任期目标和年度任务，遵循诚信原则，谨慎、认真、勤勉地在职权范围内行使职权，不断改进完善工作措施和管理方法，加强内部管理，组织实施社员代表大会和理事会的决议，及时向理事会、监事会报告经营情况，认真听取理事会、监事会对

18、联社日常经营管理、财务状况的意见，管理全市农村信用社的业务活动，保证辖内农村信用社顺利开展业务并健康发展。理、监事会参与主任室研究制订相关管理办法、考核办法、实施细则的全过程。理事长、主任、监事长适时召开联席会议，相互通报情况。同时，分别设立了理事会、监事会秘书岗位，主要负责理事会和监事会召开会议期间的会务和休会期间与理、监事以及各部门之间的联络。 ㈢、相互制衡，共同促进业务经营工作稳健发展。 理事会根据自身下达的年度经营目标，研究制订了对主任室的考核奖惩办法，并对高级管理人员履行职责情况进行综合评价。主任室定期向理事会、监事会汇报业务经营工作情况。监事会参与理事会的重大决策过程，监事长列

19、席理事会、主任办公室，并对主任室履行职责情况及主任室对辖内营业网点授权经营管理情况实行监督，掌握和了解相关部门对基层网点负责人和机关部门负责人的离任审计情况。同时，以监事会下属的审计委员会为载体，组织开展有效的监督活动。由监事长牵头负责，联社内审机构配合监事会组成人员开展对年度费用列支、信贷资金占用形态调整、呆账准备金计提、年度利润真实性以及全辖内控制度执行等方面情况，进行监督检查，并以适当形式向理事会、主任室提出意见和建议。 ㈣、注重发挥党组织的政治核心作用，促进法人治理结构各项机制和制度得到有效执行。 党委成员达成共识，党委形成一致意见，是做好各项工作的有力保证，也是确保法人治理结构机制有效运行的基础。由于联社理事长、监事长、主任室成员，都是联社党委组成人员，把可能会在工作中出现的意见分歧、“三长”越位等问题带到党委会坦诚交流、潜心沟通，寻求认识的统一，达到消除误解、杜绝摩擦的目的，齐心协力，共同推进信用社不断深化改革和实现可持续性发展。